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维信金科前瞻布局机构资金合作 助贷模式助力稳健发展

投稿 2019-05-06 22:13:39

  如今,宏观经济环境动荡不居,金融监管政策日趋严格,拥有稳定的资金来源,已经成为了金融信贷平台的最关键的考量指标之一。作为消费信贷行业最早的专业企业之一,维信金科在资金合作上是典型的助贷平台模式,那它究竟是如何在逆势中实现稳健生长的呢?

  其实所谓的助贷模式,并非传统的直接为借款人提供贷款资金的模式,而是指助贷机构利用自身掌握的获客、风控及贷后管理优势,向资金方(包括网贷、消费金融公司、小额贷款、银行、信托等)推荐借款人,并获取相关服务费的业务模式。

  综合分析维信金科,我们发现,从资产端来看,维信金科主要产品为信用卡余额代偿和消费信贷,以纯线上模式提供普惠消费金融服务。而在资金端,在行业助贷趋势兴起之前,维信金科便早早取得融资担保牌照,与外贸信托等持牌机构建立深入助贷合作。

  截至2018年底,维信金科合作金融机构达30家,全年放款超200亿。目前,维信金科融资模式包括四种:直接贷款、信托贷款、信用增级贷款撮合、纯贷款撮合。其中,信托贷款和信用增级贷款撮合,是典型的助贷模式,维信金科需要承担风险损失;纯贷款撮合则是导流模式,维信金科为金融机构提供客户获取、风险评级、决策建议,不需要承担风险,是一种轻资本的运营模式。

  以维信金科的长期合作伙伴,主要资金合作方外贸信托为例,自2012年12月起,维信金科与外贸信托共同发布“汇金3号消费信贷集合资金信托计划”,并在2017年3月订立了一份为期20年的信托融资安排协议。

  在汇金三号的模式中,外贸信托负责信托计划的设立、管理,而维信金科则认购次级份额并从中获得投资回报。另一方面,维信金科也需要通过“蜂鸟”风控系统,对借款人进行筛选和推介,并对信托计划放款资金提供担保和兜底。

  截至2018年6月,汇金3号存量资金规模为81亿元,占据维信金科贷款余额半壁江山。通过与外贸信托的长期稳定合作,维信金科的助贷资金端有稳定供给。同时,在风控能力得到认可之后,维信金科表示将力推纯贷款撮合模式,逐步实现去担保和轻资产经营。

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